Agregator Akun: Kerangka kerja baru untuk mengakses, berbagi data keuangan

Pengumpul Akun adalah perusahaan keuangan non-perbankan yang bergerak dalam bisnis penyediaan, berdasarkan kontrak, layanan untuk mengambil atau mengumpulkan informasi keuangan yang berkaitan dengan pelanggannya.

Agregator Akun adalah utilitas keuangan untuk aliran data yang aman yang dikendalikan oleh individu. (Representasi)

Pada tanggal 2 September delapan bank besar India — State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank dan Federal Bank — bergabung dengan jaringan Account Aggregator (AA) yang akan memungkinkan pelanggan untuk dengan mudah mengakses dan berbagi data keuangan mereka. Kerangka kerja yang telah dibahas sejak 2016 dan dalam tahap pengujian selama beberapa waktu, sekarang akan terbuka untuk semua pelanggan.

Apa itu Agregator Akun?

Menurut Reserve Bank of India, Account Aggregator adalah perusahaan keuangan non-perbankan yang bergerak dalam bisnis penyediaan, berdasarkan kontrak, layanan untuk mengambil atau mengumpulkan informasi keuangan yang berkaitan dengan pelanggannya. Hal ini juga terlibat dalam mengkonsolidasikan, mengatur dan menyajikan informasi tersebut kepada pelanggan atau pengguna informasi keuangan lainnya yang mungkin ditentukan oleh bank.

Kerangka kerja AA dibuat melalui keputusan antar peraturan oleh RBI dan regulator lainnya termasuk Securities and Exchange Board of India, Insurance Regulatory and Development Authority, dan Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) melalui dan inisiatif dari Financial Stability and Development Council (FSDC). Lisensi untuk AA dikeluarkan oleh RBI, dan sektor keuangan akan memiliki banyak AA.

Kerangka kerja AA memungkinkan pelanggan untuk memanfaatkan berbagai layanan keuangan dari sejumlah penyedia di satu portal berdasarkan metode persetujuan, di mana konsumen dapat memilih data keuangan apa yang akan dibagikan dan dengan entitas mana.

Apa yang dilakukan Pengumpul Akun?

Ini mengurangi kebutuhan individu untuk menunggu dalam antrian bank yang panjang, menggunakan portal perbankan Internet, membagikan kata sandi mereka, atau mencari notaris fisik untuk mengakses dan membagikan dokumen keuangan mereka. Agregator Akun adalah utilitas keuangan untuk aliran data yang aman yang dikendalikan oleh individu.

Agregator Akun adalah tambahan yang menarik untuk infrastruktur digital India karena akan memungkinkan bank untuk mengakses aliran data yang disetujui dan data terverifikasi. Ini akan membantu bank mengurangi biaya transaksi, yang akan memungkinkan kami untuk menawarkan pinjaman ukuran tiket yang lebih rendah dan produk dan layanan yang lebih disesuaikan untuk pelanggan kami. Ini juga akan membantu kami mengurangi penipuan dan mematuhi undang-undang privasi yang akan datang, kata Anjani Rathor, Chief Digital Officer, HDFC Bank.

Sumit Gwalani, salah satu pendiri aplikasi keuangan Fi (Epifi), mengatakan, Kami tahu bahwa pengguna memiliki banyak rekening bank, jadi ketika mereka memanfaatkan fitur seperti Ask.Fi, dan tanyakan misalnya berapa banyak yang telah mereka belanjakan, atau berapa banyak yang mereka keluarkan. telah disimpan, Fi sekarang dapat memberi mereka jawaban yang memindai semua akun mereka, dalam milidetik. Ini adalah langkah besar menuju ekosistem keuangan yang terhubung.

AA dengan lisensi operasi termasuk CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) dan NESL Asset Data Limited. AA dengan persetujuan prinsip mencakup Layanan Agregasi Akun Perfios, Layanan Teknologi PhonePe, dan Yodlee Finsoft.

Bagaimana cara kerjanya?

Ini memiliki struktur tiga tingkat: Agregator Akun, FIP (Penyedia Informasi Keuangan) dan FIU (Pengguna Informasi Keuangan).

FIP adalah fidusia data, yang menyimpan data pelanggan. Ini bisa berupa bank, NBFC, reksa dana, penyimpanan asuransi atau penyimpanan dana pensiun. FIU menggunakan data dari FIP untuk menyediakan berbagai layanan kepada konsumen. FIU adalah bank pemberi pinjaman yang menginginkan akses ke data peminjam untuk menentukan apakah peminjam memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Bank memainkan peran ganda – sebagai FIP dan sebagai FIU.

AA tidak boleh mendukung transaksi oleh pelanggan tetapi harus memastikan mekanisme yang tepat untuk identifikasi pelanggan yang tepat. AA harus berbagi informasi hanya dengan pelanggan yang terkait atau pengguna informasi keuangan lainnya sebagaimana diizinkan oleh pelanggan.

AA memungkinkan aliran data yang aman dan disetujui sekaligus melindungi privasi pengguna. Dalam hubungannya dengan platform lain seperti UPI, Account Aggregator menciptakan di India infrastruktur keuangan digital paling mutakhir di dunia, kata M Rajeshwar Rao, Deputi Gubernur, Reserve Bank of India.

Apa tujuannya?

Menurut iSpirt, sebuah think tank untuk industri produk perangkat lunak India, AA menciptakan akses digital yang aman ke data pribadi pada saat Covid-19 telah menyebabkan pembatasan interaksi fisik. Ini mengurangi penipuan yang terkait dengan data fisik dengan memperkenalkan tanda tangan digital yang aman dan enkripsi ujung ke ujung untuk berbagi data.

Kemampuan ini pada gilirannya membuka banyak kemungkinan. Misalnya, sementara agunan fisik biasanya diperlukan untuk pinjaman UMKM, dengan berbagi data yang aman melalui AA, 'jaminan informasi' (atau data pendapatan UMKM di masa depan) dapat digunakan untuk mengakses pinjaman formal kecil. HDFC Bank dan AxisBank telah menggunakan AA untuk kredit mobil, LendingKart untuk kredit UMKM, dan IndusInd Bank untuk pengelolaan keuangan pribadi.

Data apa yang bisa dibagikan?

Pengumpul Akun memungkinkan pelanggan untuk mentransfer informasi keuangannya yang berkaitan dengan berbagai akun seperti deposito bank, ekuitas, reksa dana, dan dana pensiun ke entitas mana pun yang memerlukan akses ke informasi tersebut. Ada 19 kategori informasi yang termasuk dalam 'informasi keuangan', selain berbagai kategori lain yang berkaitan dengan perbankan dan investasi. Untuk berbagi informasi tersebut, FIU diharuskan untuk memulai permintaan persetujuan melalui platform/aplikasi apa pun yang dijalankan oleh AA. Permintaan tersebut diterima oleh pelanggan individu melalui AA, dan informasi tersebut dibagikan oleh AA, setelah persetujuan diperoleh.

Kerangka kerja AA adalah inisiatif luar biasa yang akan mengumpulkan semua jejak digital pelanggan di satu tempat dan memudahkan pemberi pinjaman seperti kami untuk mengaksesnya. Ini akan memungkinkan kami untuk memberikan perputaran yang sangat cepat kepada pelanggan kami, kata Manoj Viswanathan, MD & CEO HomeFirst Finance.

Buletin| Klik untuk mendapatkan penjelasan terbaik hari ini di kotak masuk Anda

Bisakah AA melihat atau menyimpan data?

Data yang dikirimkan melalui AA dienkripsi. AA tidak diperbolehkan menyimpan, memproses, dan menjual data pelanggan. Informasi keuangan yang diakses oleh AA dari FIP tidak boleh disimpan di AA. Seharusnya tidak menggunakan layanan dari penyedia layanan pihak ketiga untuk melakukan bisnis agregasi akun. Kredensial otentikasi pengguna pelanggan yang terkait dengan akun dengan berbagai FIP tidak boleh diakses oleh AA, kata RBI.

Bagikan Dengan Temanmu: