Di tahun ke-50 ATM, mengingat pertumbuhannya — dan puncaknya — di India
Pada awal dekade terakhir, bank-bank swasta yang memiliki izin pada tahun 1994 mulai memperluas jaringan mereka, memberikan dorongan besar untuk ATM.
Dalam foto tahun 1970-an ini, seorang wanita menggunakan anjungan tunai mandiri. 2017 menandai ulang tahun ke-50 ATM. (AP) Pada pertengahan 1990-an, dengan pembukaan sektor perbankan dan masuknya bank swasta, bank sentral India membahas masalah layanan pelanggan. Mengingat kekuatan serikat pekerja, sebagian besar bankir tetap dingin terhadap saran untuk memperpanjang jam kerja perbankan, dan menawarkan layanan pada hari libur. Saat itulah pembuat kebijakan berpikir untuk mendorong pemasangan, secara besar-besaran, Anjungan Tunai Mandiri atau ATM untuk memudahkan pelanggan.
Tidak mengherankan, mengingat teknologi dan biaya yang terlibat, dorongan awal datang dari bank asing. ATM — juga mesin teller otomatis, mesin ATM, atau cashpoint — pertama kali terlihat di Inggris pada tahun 1967, atas izin Barclays Bank. Di India, Hong Kong dan Shanghai Bank akan merintis mesin ini beberapa dekade kemudian, di akhir tahun 80-an — dan bank asing lainnya mengikutinya.
Awalnya, layanan ATM dibatasi untuk pelanggan pilihan - kekayaan bersih tinggi dan individu yang lebih kaya. Namun sekitar pergantian abad, Citibank meluncurkan program Suvidha, ketika sekelompok ATM di Bangalore mulai menawarkan layanan tidak hanya kepada mereka yang memiliki hak istimewa, tetapi juga kepada semua pelanggan.
Memperluas jaringan ATM membantu bank asing mengatasi batasan yang diberlakukan oleh batas jumlah cabang yang dapat disetujui setiap tahun — kemudian 20, sejalan dengan perjanjian WTO tentang layanan. Pada tahap pertama, bank yang memasang ATM membatasi penggunaannya untuk pelanggan mereka sendiri. Beberapa saat kemudian, beberapa bank bergandengan tangan untuk menjalankan mesin dan memperluas layanan ini. Pada fase itu, dengan masalah tumbuhnya, regulator mengatasi kekhawatiran yang berkaitan dengan keselamatan dan keamanan, terutama di ATM offsite, yang tidak melekat pada cabang bank.
Pada awal dekade terakhir, bank-bank swasta yang berlisensi pada tahun 1994 mulai memperluas jaringan mereka, memberikan dorongan besar untuk ATM. Beberapa bank ini — Bank HDFC, Bank UTI (yang kemudian menjadi Bank Axis), Bank ICICI dan Bank IDBI — mulai menawarkan kartu ATM gratis kepada semua pelanggan. Pada tahap itu, bank masih harus mendapatkan persetujuan dari regulator untuk menyiasati ketentuan Undang-Undang Regulasi Perbankan yang mengatur kegiatan yang dapat dilakukan dari lingkungan bank. Regulator menemukan cara dengan mengizinkan persetujuan post facto.
Bank swasta menyadari bahwa jauh lebih murah dan lebih efisien untuk fokus pada perluasan jaringan ATM daripada membangun cabang fisik. Lebih sedikit uang tunai yang dapat disimpan di cabang, biaya staf dapat dipotong, dan uang tunai dapat diberikan kepada pelanggan kapan saja, siang atau malam. Perhitungan internal yang dilakukan oleh beberapa bank lebih dari 15 tahun yang lalu menunjukkan bahwa biaya pengeluaran uang tunai melalui ATM adalah sepertiga atau keempat untuk melakukannya di cabang.
Sebagai bank milik negara, yang dipimpin oleh State Bank of India, bergabung dengan kereta musik, pelanggan yang tinggal jauh dari metro mendapat akses ke ATM. Ketika jumlahnya membengkak, beberapa keluhan juga datang - dan Reserve Bank of India menemukan bahwa biaya bervariasi dari bank ke bank. Gubernur Y V Reddy kemudian membentuk kelompok kerja untuk merumuskan skema untuk memastikan biaya yang wajar, dan memasukkannya ke dalam Kode Praktik yang Adil. Setelah menyelesaikan analisisnya, RBI membuat semua transaksi ATM gratis, seperti Inggris, Jerman, Prancis, di antara negara-negara lain.
Beberapa bankir memprotes — mengatakan ada biaya untuk menawarkan layanan ini. Argumen dasar Reddy adalah bahwa ini adalah barang publik: biaya yang dikeluarkan untuk mengirimkan uang tunai kepada pelanggan — baik di cabang atau melalui ATM — tidak masalah karena diberikan izin untuk menerima simpanan publik itu sendiri merupakan hak istimewa, yang mana bank bisa juga mensubsidi layanan ATM. Dia juga senang menunjukkan bahwa ATM memiliki, dalam arti tertentu, perbankan yang demokratis — tanpa akses khusus untuk orang-orang istimewa atau elit, mesin-mesinnya sama untuk semua pelanggan.
Namun, selanjutnya, kekuatan untuk menentukan harga layanan ini kembali ke bank setelah regulator melonggarkan pendiriannya. Namun pada saat itu, penyebaran regional ATM telah berubah, begitu juga dengan jangkauan layanan perbankan yang mereka tawarkan. Dari sekedar mesin kasir, mereka sudah mulai menawarkan pembayaran dan banyak layanan lainnya, termasuk untuk produk pinjaman, membantu jutaan pelanggan mengurangi kunjungan mereka ke cabang bank, terutama di kota-kota. Karena jangkauan perbankan telah berkembang selama dekade terakhir, lebih banyak bank, terutama milik negara, telah mulai memasang lebih banyak mesin yang juga dapat menerima uang tunai — untuk mendukung jutaan pekerja migran yang mengirim uang kembali ke keluarga mereka di desa-desa.
India sekarang memiliki lebih dari 2 lakh ATM, dengan pemimpin perbankan SBI saja terhitung lebih dari 43.000. Tapi pertumbuhan ini pasti akan mencapai beberapa batas sekarang. Dengan meningkatnya jumlah transaksi elektronik melalui kartu debit dan kartu kredit serta mesin PoS, tingkat penggunaan uang tunai akan menurun, dan pertumbuhan ATM akan berkurang. Secara global, bank Internet generasi baru mengubah cara bisnis dijalankan — sementara India masih memiliki banyak ruang untuk memperluas akses ke perbankan, inovasi keuangan terpenting dalam 20 tahun terakhir, sebagai mantan kepala Federal Reserve AS Paul Volcker menggambarkannya di Wall Street Journal pada tahun 2009, mungkin telah berjalan dengan sendirinya.
Bagikan Dengan Temanmu:
