Saat investor menggulingkan CEO Dhanlaxmi Bank dan LVB, bank swasta lama berada di bawah pemindai

Pemecatan CEO di dua bank telah menimbulkan kekhawatiran di antara para deposan karena runtuhnya Bank Koperasi Punjab dan Maharashtra (PMC) tahun lalu diikuti oleh pengalaman hampir mati dari Yes Bank.

Menurut serikat pekerja bank, peran RBI dalam dewan direksi Bank Dhanlaxmi harus ditinjau ulang, karena jika tidak, bank sentral akan bertanggung jawab jika keadaan menjadi buruk.

Fungsi bank swasta generasi lama menjadi sorotan dengan pemegang saham dua bank swasta, Lakshmi Vilas Bank (LVB) dan Bank Dhanlaxmi memecat chief executive officer mereka dalam kurun waktu seminggu dan Reserve Bank of India (RBI) mengamati operasi mereka dengan cermat. Meskipun tidak ada promotor yang kuat untuk bank-bank ini, sekelompok investor yang kuat mengambil tindakan dengan tahap yang ditetapkan untuk pengambilalihan atau merger bank-bank ini, kata sumber.

Pada hari Rabu, pemegang saham Dhanlaxmi Bank yang berbasis di Kerala memberikan suara menentang penunjukan Sunil Gurbaxani sebagai direktur pelaksana dan CEO, meskipun RBI telah menyetujui penunjukannya untuk jangka waktu tiga tahun sejak tanggal pengambilan alih. Pekan lalu, pemegang saham LVB yang sedang berjuang memberikan suara menentang penunjukan tujuh direktur ke dewan, termasuk S Sundar sebagai MD dan CEO, dan promotor KR Pradeep dan N Saiprasad.

Meskipun bank-bank ini telah ada selama beberapa dekade, mereka tidak memiliki kelompok promotor yang dapat membawa bank-bank ini maju. Dua bank lain yang berbasis di Selatan - South Indian Bank dan Federal Bank - telah beroperasi sebagai bank yang digerakkan oleh dewan tanpa promotor. Di Bank Karur Vysya, saham promotor adalah 2,11 persen dan tidak ada promotor di Bank Karnataka. Semua bank ini adalah target pengambilalihan utama jika RBI setuju, karena pengambilalihan atau penggabungan bank tidak mungkin dilakukan tanpa persetujuan dari bank sentral.

Pemecatan CEO di dua bank telah menimbulkan kekhawatiran di kalangan deposan sebagai runtuhnya Bank Koperasi Punjab dan Maharashtra (PMC) tahun lalu diikuti oleh pengalaman mendekati kematian Ya Bank. Namun, RBI melakukan intervensi tepat waktu dan menyelamatkan Bank Ya, mencegah dampak sistemik. Bahkan sebelum PMC Bank dan Yes Bank, runtuhnya IL&FS pada tahun 2018 telah membuat seluruh sektor keuangan mengalami gejolak.

Lakshmi Vilas Bank

Masalah di LVB berbasis Chennai yang mendidih selama beberapa waktu. RBI telah membiarkan situasi berlama-lama di Lakshmi Vilas Bank terlalu lama. Itu tidak dapat menanggung kecelakaan lain di sektor keuangan setelah IL&FS, PMC dan Yes Bank, kata Institutional Investor Advisory Services India Limited (IiAS), sebuah perusahaan penasihat, yang menyarankan pemegang saham untuk memberikan suara menentang pemilihan kembali direktur.

Segala sesuatu yang mungkin bisa salah dengan bank, salah dengan LVB. Dan sementara tidak ada yang menyebut bank bangkrut, inilah yang sebenarnya. RBI mudah-mudahan memiliki rencana kontinjensi yang siap, meskipun tidak jelas apa yang diperlukan regulator untuk menggerakkannya, kata IIAS. LVB membukukan kerugian bersih Rs 112,28 crore pada kuartal Juni FY21, dibandingkan dengan kerugian Rs 237,25 crore pada periode yang sama tahun lalu. EPS-nya adalah -3,33 persen. Hampir seperempat dari uang muka bank telah berubah menjadi aset buruk. Aset non-performing bruto (NPA) mencapai 25,40 persen dari uang muka pada Juni 2020, dibandingkan dengan 17,30 persen tahun lalu, dan total simpanan dipatok pada Rs 21.161 crore.

Rasio modal Tier-1 LVB telah berubah negatif pada masing-masing 0,88 persen dan 1,83 persen pada Maret 2020 dan Juni 2020 dibandingkan dengan persyaratan minimum 8,875 persen.

Apa jalan ke depan? RBI telah menyetujui bahwa urusan sehari-hari bank akan dijalankan oleh komite direksi (CoD) yang terdiri dari tiga direktur independen. CoD ini akan menjalankan kewenangan diskresi MD dan CEO untuk sementara waktu, kata Shakti Sinha, direktur independen.

Sementara Meeta Makhan adalah ketua CoD, Shakti Sinha dan Satish Kumar Kalra adalah anggota lainnya. Dengan rasio cakupan likuiditas (LCR) sekitar 262 persen pada 27 September 2020, terhadap minimum 100 persen yang disyaratkan oleh RBI, pemegang simpanan, pemegang obligasi, pemegang rekening dan kreditur dijaga dengan baik, kata Sinha. .

Ekspres Dijelaskansekarang aktifTelegram. Klik di sini untuk bergabung dengan saluran kami (@ieexplained) dan tetap update dengan yang terbaru

Proposal merger terbaru datang dari Clix Capital yang didukung AION dan diskusi dengan mereka dilaporkan sedang berlangsung. Bank tersebut sebelumnya dirayu oleh SREI Capital. Itu hampir terikat dengan Indiabulls Housing Finance, tetapi RBI keberatan dengan proposal merger. RBI kemungkinan akan mengeluarkan rencana merger atau pengambilalihan untuk LVB. Siapa yang akan menjadi pelamar? Kemungkinan besar itu adalah bank PSU. RBI tidak mampu untuk menjaga aliran berita buruk yang berasal dari sektor keuangan, kata sumber perbankan.

Bank Dhanlaxmi

Dhanlaxmi Bank yang berbasis di Thrissur telah menyaksikan pertempuran yang berbeda, dengan beberapa investor berpenghasilan tinggi menentang perubahan yang dibawa oleh dewan yang dipimpin oleh Gurbaxani, yang kebetulan ditunjuk oleh RBI.

MA Yusuff Ali — promotor grup Lulu Mall dari Kochi dan Dubai — yang memegang hampir 5 persen saham, Gopinathan CK dengan 9,79 persen dan Kapil Wadhawan dari grup DHFL (4,99 persen saham) adalah pemegang saham utama bank tersebut. Yusuff Ali juga memegang saham signifikan di South Indian Bank dan Federal Bank.

Dalam sebuah surat kepada Gubernur RBI, Asosiasi Karyawan Bank Seluruh India (AIBEA) mengatakan, Pada awal tahun ini, manajemen puncak telah berubah dan dalam beberapa bulan terakhir kami prihatin untuk mengamati bahwa mungkin bank sekali lagi menuju salah arah. Alih-alih mengkonsolidasikan keuntungan dan lebih memperkuat bank, kami mengamati bahwa upaya untuk mengubah profil bisnis yang pasti akan membawa Bank ke dalam kesulitan.

AIBEA mengatakan beberapa cabang sebelumnya dibuka di negara bagian India utara dan bank mengalami masalah karena kontrol dan pengawasan yang tidak memadai. Oleh karena itu, situasi muncul, termasuk menurut pandangan RBI, dan keputusan ini harus ditinjau ulang dan bank telah menutup banyak cabang tersebut. Tetapi kami belajar bahwa upaya dilakukan lagi untuk membuka lebih banyak cabang di negara bagian utara sementara bank memiliki infrastruktur yang tidak memadai untuk mengelola bisnis di daerah tersebut. Demikian pula, rasio biaya terhadap pendapatan di bank ini sudah tinggi, dan tak perlu dikatakan bahwa ada kebutuhan mendesak dan kebutuhan untuk meningkatkan rasio secara substansial, kata Sekretaris Jenderal AIBEA CH Venkatachalam.

Jika bank sentral tidak secara efektif campur tangan dalam urusan bank ini sekarang, sekali lagi akan mengalami masalah. Perlahan-lahan, orang-orang dan nasabah bank mendapatkan kembali kepercayaan mereka tentang bank dan setiap pembalikan yang sama akan bunuh diri bagi bank, kata Venkatachalam.

Total simpanan Dhanlaxmi Bank mencapai Rs 10.904,07 crore pada Maret 2020. Ini menghasilkan laba bersih Rs 6,09 crore dan pendapatan Rs 236,65 crore untuk kuartal yang berakhir Juni 2020. Rasio kecukupan modal (CRAR) sesuai Basel III dan Core CRAR pada Maret 2020 masing-masing adalah 14,41 persen dan 10,69 persen. NPA kotor turun dari Rs 495,84 crore pada 31 Maret 2019 menjadi Rs 401,22 crore pada 31 Maret 2020

Menurut serikat pekerja bank, peran RBI dalam dewan direksi Bank Dhanlaxmi harus ditinjau ulang, karena jika tidak, bank sentral akan bertanggung jawab jika keadaan menjadi buruk. (RBI) tidak bisa melihatnya hanya sebagai bank kecil berdasarkan besaran simpanannya. Perlu mempersiapkan kejutan sistemik yang dapat disebabkan oleh runtuhnya pemberi pinjaman ini di antara bank-bank sektor swasta generasi lama – yang sebagian besar membutuhkan modal, kata IIAS.

Dengan pandemi Covid-19 yang masih berkecamuk, RBI memiliki lebih dari cukup di tangannya. Yang mengatakan, menurut sumber perbankan, bank sentral tidak boleh dalam mode reaktif, tetapi di depan, mengatasi masalah secara langsung.

Bagikan Dengan Temanmu: